4. Роль банков в регулировании денежного рынка

В развитом рыночном хозяйстве денежный оборот не может осуществляться без активного участия банков. Банк - это юридическое лицо, которое в целях получения прибыли осуществляет банковскую деятельность, в том числе привлекает денежные средства юридических и физических лиц, размещает их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности, ведет расчетные операции.

Базовая модель денежного оборота включает в себя три основных элемента: рынки ресурсов и продуктов, банки и субъектов народнохозяйственного оборота (предприятия и население).

Банки являются необходимыми посредниками во взаимных выплатах и расчетах между предприятиями, организациями, учреждениями и отдельными физическими лицами. Банки целеустремленно регулируют потоки денежных средств в народнохозяйственном обороте и являются важнейшими денежно-кредитными институтами общества, в которых создаются и сохраняются деньги. Деньги проходят через банки по мере осуществления платежей. Банки осуществляют непосредственное влияние на массу и структуру денег, которые находятся в обороте.

Роль банка - его назначение, то, ради чего он создается, существует и развивается. На макроуровне назначение банка состоит в том, что он обеспечивает: концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержание непрерывности и ускорения производства; упорядочение и рационализацию денежного оборота. На микроуровне банк преследует цели: получение прибыли; выполнение обязательств перед вкладчиками и клиентами; выполнение максимального объема активных операций (в соответствии с нормативной базой).

В Украине банки действуют в соответствии с Законом Украины « О банках и банковской деятельности » . Банковская система Украины включает два уровня: первый уровень - это Национальный банк Украины; второй уровень - это коммерческие банки, зарегистрированные в установленном порядке.

Двухуровневый принцип построения банковской системы основывается на организации отношений между банковскими учреждениями как по горизонтали, так и по вертикали. Отношения по горизонтали - это отношения равноправного партнерства между нижними звеньями банковской системы, Т. е. коммерческими банками разных типов и видов; отношения по вертикали - это отношения между центральным банком страны как руководящим и управляющим центром и нижними звеньями банковской системы.

Национальный банк Украины (НБУ) организован в 1991 году на базе бывшей Украинской республиканской конторы Госбанка СССР и ее областных управлений. Он представляет собой систему единого государственного банка и включает: центральный аппарат, расположенный в г. Киеве, Крымское республиканское управление и 24 областных управления. Управления НБУ действуют от его имени в пределах предоставленных им полномочий и функций. Они подотчетны Правлению (совету) банка. К функциональным подразделениям НБУ принадлежат вычислительные, расчетно-кассовые центры, региональные и Центральная расчетные палаты. Структурным подразделением Национального банка выступает аппарат инкассации. Руководящим органом Национального банка Украины является Правление, состав которого назначается Верховным Советом Украины. Председатель Правления (Председатель центрального банка страны) избирается Верховным Советом Украины по представлению Председателя Верховного Совета сроком на четыре года. Национальный банк Украины не является независимым. Он подотчетен Верховному Совету и оперативно подчинен Кабинету Министров Украины. Председатель Правления НБУ входит в состав Кабинета Министров. Верховный Совет ежегодно утверждает основные направления денежно-кредитной политики, а также рассматривает отчет о работе Национального банка Украины и утверждает распределение его прибыли. С 1993 года НБУ совместно с Кабинетом Министров устанавливает официальный курс национальной валюты: вначале это был украинский карбованец, а затем, с 1996 года - гривна. Наличие центрального банка выражает цель правительства получить надежный источник финансовых ресурсов, а также полностью контролировать денежную систему.

Коммерческие банки - многопрофильные кредитные учреждения, выполняющие операции в различных секторах денежно-финансового рынка. Они представляют собой основное звено кредит ной системы, осуществляют полный комплекс банковских услуг и выполняют такие основные функции как: аккумуляция временно свободных средств юридических и физических лиц; проведение безналичных расчетов; кассовое обслуживание наличного оборота; кредитование; агентские и прочие услуги клиентам банка. В условиях рыночной экономики коммерческие банки выступают сердцевиной финансовой системы, играя роль кровеносной системы в экономике. Концентрируя значительную массу финансовых ресурсов и направляя кредитные потоки, они играют управляющую роль в развитии каждой страны. Поэтому экономическая и финансовая мощь страны определяется, прежде всего, потенциалом ее банковской системы.

5. Функции центрального банка страны

По формам собственности на капитал центральные банки подразделяются на акционерные (США), смешанные акционерные общества, где часть капитала - государственная (в среднем 50% , Япония, Швейцария, Австрия), государственные (Германия, Бельгия, Россия, Украина).

Главным звеном банковской системы и основным финансовым институтом в сфере денежного обращения украинского государства является Национальный банк Украины.

В различных странах такие банки называются по разному: центральный, эмиссионный, государственный, народный или резервный банки, Банк Англии, Федеральная резервная система США и т. п. Эти банки являются регулирующим звеном в банковской системе страны, поэтому их деятельность связана с:

Укреплением денежного обращения;

Защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы, и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективности осуществления расчетов.

В Украине центральным банком страны является Национальный банк Украины. Деятельность НВУ регламентируется Законом Украины «О национальном банке Украины», введенном Верховной Радой Украины в 2001 году, согласно которому Национальный банк Украины призван:

- быть эмиссионным центром страны и вследствие этого пользоваться правом выпуска банкнот;

- совершать операции преимущественно с отечественными банками, т. е. хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты, осуществлять надзор, поддерживать необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

- поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, быть официальным хранителем золотовалютных резервов;

- быть главным расчетным центром страны, выступать посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств;

- быть органом денежно-кредитного регулирования экономики;

- выдавать лицензии коммерческим банкам и осуществлять надзор за юридическими лицами, занимающимися кредитованием;

- исполнять совместно с Министерством финансов кассовое выполнение государственного бюджета;

- контролировать деятельность кредитных учреждений других стран на территории Украины;

- регулировать внешнеэкономические расчеты и проводить валютный контроль;

- проводить единую политику бухгалтерской дисциплины; - определять направление развития современных электронных банковских технологий.

- Основными источниками средств НВУ являются: уставный фонд и прочие фонды банка; остатки средств на счетах банков; остатки средств на счетах Государственного казначейства и других правительственных структур; средства оборота и межбанковские расчеты; другие пассивы.

Основные направления размещения ресурсов НВУ: золотовалютный запас; ценные бумаги; выданные кредиты; средства на счетах в других банках; кассовая наличность; другие активы.

Прибыль НВУ распределяется таким образом: часть - на валовые потребности; часть - на формирование золотовалютного запаса; часть (основная) - перечисляется в бюджет.