§ Наличие постоянной работы

§ Семейное положение

§ Количество иждивенцев

§ Жилищные условия

3. По фактору «Состояние клиента обеспечивать свои кредитные обязательства из будущего потока денежных средств» оцениваются:

§ Общее материальное состояние клиента

§ Наличие у подателя заявки депозитного счета в банке

4. По фактору «Обеспечение кредита» оцениваются:

§ Наличие залогового имущества

§ Наличие гарантии, поручительства, страхования

5. По каждому их вышеназванных компонентов начисляются баллы от 1 до 5 для получения рейтинговой оценки, используемой при определении категории надежности заемщика.

На основании анализа банком определяются:

§ вероятность погашения долга в срок;

§ достаточность залогового обеспечения;

§ условия кредитования;

§ категория (класс) надежности заемщика;

§ соответствующий резерв.

Присвоенная категория (класс) надежности заемщика устанавливается по окончательной рейтинговой оценке согласно таблице:

Если категория надежности предполагаемого клиента определена в интервале от «В» до «Г», кредитование не производится.

В случае отсутствия документально подтвержденных сведений, их учет и оценка в системе кредитного рейтинга не производится.

1. 6. Порядок выдачи кредита, его возврата и уплаты процентов

Кредиты предоставляются субъектам хозяйственной деятельности в безналичной форме, путем уплаты платежных документов из ссудного счета, как в национальной, так и в иностранной валюте в порядке, определенному действующим законодательством и нормативными актами Национального банка Украины, или путем перечисления на текущий счет заемщика, если другое не предусмотрен кредитным соглашением, а также в наличной форме для расчетов со сдатчиками сельскохозяйственной продукции и другим лицам, предусмотренным действующим законодательством Украины и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.[42]

Кредиты в иностранной валюте предоставляются банком при условии мобилизации ними валютных ресурсов на соответствующий срок. При этом допускается частичное или полное конвертирования кредитных средств в гривневом эквиваленте на межбанковском валютном рынке Украины или в другую иностранную валюту на межбанковском валютном рынке Украины ли на международных валютных рынках в соответствии с условиями заключенных кредитных соглашений.

Выдача кредита осуществляется лишь после заключения кредитного договора и договоров, которые обеспечивают его выполнение, в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Кредиты предоставляются в наличной и/ или безналичной форме.

Порядок выдачи (денежной наличностью, безналичным путем) кредита зависит от вида кредита и определяется в каждом конкретном случае при заключении кредитного договора.

Кредит может предоставляться:

§ единовременно - всей суммой сразу;

§ частями в соответствии с утвержденным графиком;

§ в пределах кредитной линии, если Заемщик может неоднократно получать и возвращать Банку кредит (полностью ли частями) при условии, что остаток средств на ссудном счете не будет превышать сумму установленного лимита. Кредит в виде кредитной линии предоставляется при условии систематических поступлений денежных средств на счет Клиентов Банка (в частности работникам Банка).

Уплата кредита осуществляется Заемщиком и/или третьими лицами в установленном действующим законодательством порядке и кредитным договором. Уплата кредита осуществляется в наличной и/или безналичной форме. Уплата кредита осуществляется в сроки, предусмотренные кредитным договором. Срок уплаты кредита (или его части) устанавливаются Банком на рабочие дни с соблюдением установленного периода кредитования.