Согласно руководству в кредитном деле Банк использует принцип четкого разделения применяемой технологии оценки кредитного проекта. Существует трехуровневый кредитный процесс:

• Уровень-1 - первоначальный контакт с клиентом производит предварительную оценку Клиента и проекта, а также осуществляет сбор всех документов, необходимых для оценки возможности кредитования.
• Уровень-2 - кредитный анализ производит оценку кредитоспособности Заемщика, лимита кредитования, обеспечения, оценку и анализ проекта, анализ рисков.
• Уровень-3 - администрация и мониторинг кредита - оформляет документы, осуществляет проплаты, контролирует выполнение условий договоров и т.д.

Примечание: Кредитным Комитетом Головного Банка утверждается перечень филиалов, в которых Уровень-2 отсутствует.

Одноуровневый кредитный процесс (микрокредитование), включающий в себя выполнение одним кредитным экспертом функций всех трех кредитных уровней, начиная с первоначального контакта и заканчивая мониторингом и погашением кредита.

Решение о проведении банковской операции, связанной с риском, независимо от размера операции, обсуждается коллегиально (Общее собрание Учредителей, Кредитным Комитетом, Малым Кредитным Комитетом, далее - "Комитет") и рекомендуется (не рекомендуется) большинством голосов и оформляется протоколом.

Вопросы, требующие коллегиального обсуждения:

· Непосредственно принятие решения о проведении банковской операции, связанной с риском, об условиях операции;

• Схемы операции;
• Юридические аспекты (заключение Юридического подразделения);
• Лимит операции;
• Структура гарантий и обеспечения
• Решение о продаже актива, его текущей стоимости и величине дисконта (согласно Положения "О порядке ведения Реестра проблемной задолженности и реализуемых залогов", утвержденное Приказом №57 от 21.01.2000г.).

Ответственность за проведение банковской операции, связанной с риском, оформление документов в соответствии с действующим законодательством, проведение работы с заемщиком по возврату кредита и процентов за его использование, возлагается на лицо, принявшее решение и подписавшее кредитный договор и иные документы, связанные с проведением данной операции на основании рекомендаций Кредитного Комитета.

Заседание Комитета считается правомочным, если в работе заседания принимает участие не менее 2/3 состава. Решение о проведении операции принимается руководителем, в соответствии с лимитом полномочий, на основании рекомендаций Кредитного комитета, если за него проголосовало большинство присутствующих членов Комитета. В случае если количество голосов разделилось поровну, то решающим является голос Председателя Кредитного комитета Головного банка (Председателя Кредитного Комитета РП). Все члены Комитета при голосовании имеют по 1 голосу, за исключением Председателя Кредитного комитета Головного банка (или Председателя Кредитного Комитета РП), который имеет 2 голоса, и секретаря, который не имеет голоса.

При проведении банковских операций, связанных с риском, Банк использует уровни и максимальные лимиты полномочий (таблица 2.19.)

*) состав Малого Кредитного Комитета Головного Банка: Руководитель бизнеса, Заместитель руководителя бизнеса, Руководители ключевых департаментов и управлений, ведущие специалисты бизнеса.

Таблица 2.19. -Уровни и максимальные лимиты полномочий.

Деятельность Кредитного Комитета регионального подразделения регламентируются соответствующим приказом по региональному подразделению. Положение о Малом Кредитном Комитете Индивидуального бизнеса утверждается приказом руководителя Регионального управления либо самостоятельного филиала, и регламентирует цель и задачи Комитета, состав, основные функции, права, обязанности и ответственность членов комитета, регламент работы, взаимоотношения с вышестоящими органами системы ПриватБанк, координирующими и регламентирующими кредитную деятельность.

Этапы выдачи кредитов проводятся практически всеми службами банка (таблица 2.20.).

Таблица 2.20. - Распределение проведения этапов кредитования по разделам.

Любая информация о кредитах является конфиденциальной и поэтому доступ к ней разрешается только следующим работникам:

· кредитному работнику, начальнику соответствующего подразделения филиала, ответственному за выдачу, мониторинг и погашение кредита;

Таблица 2.21. - Сроки рассмотрения возможности предоставления кредита по подразделениям Банка:

· уполномоченному работнику отдела безопасности;

· сотрудникам Юридического подразделения (Юридической службы регионального подразделения) в отношении кредитных договоров, задолженность по которым взыскивается в принудительном порядке;

· сотруднику Управления рисков, курирующего направление;

· начальнику Департамента аудита и контроля банка, либо лицу, уполномоченному начальником Департамента аудита и контроля банка;

· руководителю аудиторской (контрольной) службы РП;

· руководителю подразделения Головного банка, курирующему кредиты физических лиц, либо уполномоченному им сотруднику;

· первому Заместителю Председателя Правления банка;

• Председателю Правления банка.