1. Коммерческий – кредит, предоставляемый одним предпринимателем другому в виде продажи товара с отсрочкой платежа. Оформляется ценная бумага – вексель (долговое обязательство).

2. Банковский – кредит, предоставляемый банками предпринимателям (без залога и под залог).

3. Потребительский – предоставляется банками населению для покупки потребительских товаров. Залог - покупаемый товар.

4. Государственный – государство занимает у населения (у физических и юридических лиц). Выпускаются ценные бумаги – облигации гос.займа.

5. Международный – одно государство занимает у другого или у международных валютных организаций (МВФ, Мировой Банк, Европейский Банк Реконструкции и Развития, Клубы кредиторов – Парижский и Лондонский).

2. Величина и норма ссудного процента.

Ссудный процент – своеобразная арендная плата за временное пользование капиталом.

Так же, как владелец труда получает свой доход в форме зарплаты, а владелец земли – в форме земельной ренты, так и владелец капитала получает свой доход в форме ссудного процента.

Различают величину и норму ссудного процента. Величина измеряется в деньгах, а норма – в %.

Например , банк выдал кредит 1000$, вернул - 1200$. ВС% = 1200 – 1000 = 200$

НС% = 200/1000 *100% = 20% (кредит под 20% годовых).

Норма ссудного процента – отношение величины ссудного процента к занимаемому капиталу, выраженное в %.

НС% = ВС%/Кап *100% = Процентная ставка.

Процентная ставка бывает:

Номинальная – это банковская ставка без учета темпов инфляции.

Реальная – номинальная процентная ставка за вычетом темпов инфляции.

Например , НС% = 20%, инфляция – 10%, реальная – 10%.

В периоды высокой инфляции банк не может выдавать кредиты под низкий процент.

Верхняя и нижняя границы процентной ставки.

- Верхняя граница процентной ставки – 20% (25%) – средняя норма прибыли в бизнесе.

) 5%

- Оптимальная процентная ставка – 15% (20%)

) 5%

- Минимальная процентная ставка – 10% (15%) – процент по вкладам вкладчиков.

) 10%

На Украине завышены ставки из-за инфляции, население опасается вкладывать деньги в банки.

3. Изменение спроса и предложения капитала в зависимости от уровня процентной ставки.

Закон спроса на рынке капитала.

Субъект спроса капитала (предприниматель) заинтересован взять кредит под меньший процент.

Поэтому с ростом процентной ставки спрос на капитал уменьшается, а с понижением увеличивается (зависимость обратно-пропорциональная).

Закон предложения на рынке капитала.

Субъекты предложения капитала (банки) заинтересованы в том, чтобы выдать кредит под больший процент, поэтому с ростом процентной ставки предложение капитала увеличивается, а с понижением – уменьшается (зависимость прямо пропорциональная).

Равновесная процентная ставка.

Интересы банков и предпринимателей взаимно противоположны, но есть точка, где они совпадают (Е).

Процентная ставка в т.Е устроит и банк, и предпринимателя, поэтому кредит будет выдан под данную процентную ставку (равновесная процентная ставка).

Работа механизма саморегулирования.

Если процентная ставка поднимется выше т.Е – отрезок АВ – спрос уменьшится, предложение увеличится, возникает конкуренция между банками, они будут вынуждены снижать процентную ставку, которая постепенно вернется в т.Е.

Если процентная ставка опустится ниже т.Е (СD) – спрос увеличится, а предложение уменьшится, возникает конкуренция между потребителями (предпринимателями), процентная ставка будет расти и вернется к т.Е.

Вывод: так срабатывает механизм саморегулирования на рынке товаров в условиях совершенной конкуренции.